律師辦理消費者債務清理程序中，有時在前置調解階段會遇到當事人對律師提出一些疑問，想藉此機會跟有辦理消債需求的當事人說明。
前置調解階段：
一、與銀行協商：
- 前置調解時，最大債權銀行通常會提出還款方案。我會盡力向銀行表達當事人的期待，例如當事人表示一個月清償3000元是他的最大能力。但銀行的態度不一，有些銀行會願意調整方案，有些則較為堅持，甚至要求提供更多支出或收入資料佐證。
- 我要強調的是，律師一定會盡力為當事人爭取，但能否達成協議，最終還是取決於銀行的態度。
二、前置協商 vs. 前置調解：
- 前置協商雖然不用支付法院聲請費，但律師無法參與，也無法掌握案件進度。
- 我通常建議當事人選擇前置調解，雖然需要支付聲請費給法院(聲請費1000元)，但律師可以透過閱卷了解債權狀況，更有效地協助當事人，例如評估當事人適合走什麼樣的程序來解決債務。
三、個別協商
- 有的當事人賦予律師的任務，就是要律師跟銀行談一次清償的還款方案，例如能否用債務金額打幾折之類的，這種程序叫做「個別協商」，律師即使持有法扶委任狀，銀行也不會接受律師代理個別協商，會要求當事人自行與銀行協商，或者要求當事人簽立每家銀行個別提供的委任書，授權給律師，銀行才會跟律師談。
- 在個別協商中，律師同樣會盡力為當事人爭取最佳方案，但協商結果仍取決於銀行。
四、律師的職責
- 律師的職責是依法協助當事人，並盡力維護當事人權益。
- 我會說明程序、提供法律意見，並盡可能向銀行表明對當事人有利的條件。
- 但律師並非萬能，無法保證案件結果一定符合當事人期待。